Kto jest właścicielem mBanku i jaka jest jego kondycja?

mBank to jeden z największych banków w Polsce, rozpoznawalny i ceniony za swoją nowoczesność oraz innowacyjne podejście do bankowości. Jednak, aby w pełni zrozumieć jego pozycję na rynku, warto przyjrzeć się bliżej kwestii własnościowej oraz kondycji finansowej tej instytucji. Czy mBank jest bankiem polskim? Do kogo należy i jak radzi sobie w obliczu wyzwań współczesnego sektora bankowego? Na te i inne pytania postaramy się odpowiedzieć w niniejszym artykule, bazując na dostępnych informacjach i analizach.

Historia i ewolucja mBanku – od PRL do nowoczesności

Choć mBank kojarzy się z nowoczesnością i bankowością internetową, jego korzenie sięgają czasów PRL. Początkiem był rok 1986, kiedy to Rada Ministrów PRL powołała do życia Bank Rozwoju Eksportu S.A. To właśnie ta instytucja dała początek dzisiejszemu mBankowi. W 1990 roku rozpoczęto proces prywatyzacji banku poprzez ofertę publiczną na Giełdzie Papierów Wartościowych, co było ważnym krokiem w transformacji polskiej gospodarki.

Kluczowym momentem w historii banku było podpisanie w 1994 roku umowy o partnerstwie strategicznym z niemieckim Commerzbank AG. Od tego czasu Commerzbank stopniowo zwiększał swoje udziały, stając się dominującym akcjonariuszem. W 1999 roku instytucja zmieniła nazwę na BRE Bank S.A., a dwa lata później wprowadziła na rynek markę Multibank, poszerzając swoją ofertę i docierając do nowych segmentów klientów.

Rok 2013 przyniósł kolejną, fundamentalną zmianę – unifikację marek i rebranding. Z rynku zniknęły BRE Bank oraz Multibank, a w ich miejsce pojawił się doskonale znany dzisiaj mBank. Rok później identyczną operację przeprowadzono na rynkach słowackim i czeskim, gdzie mBank również prowadził działalność. W 2014 roku mBank nawiązał współpracę z siecią telekomunikacyjną Orange, czego efektem był mobilny bank detaliczny Orange Finanse, funkcjonujący do 2019 roku. Ostatnie lata to m.in. partnerstwo z WOŚP oraz odświeżenie identyfikacji wizualnej banku w 2020 roku.

Kto jest właścicielem mBanku? Niemiecki kapitał i akcje w wolnym obrocie

Odpowiedź na pytanie o właściciela mBanku jest jednoznaczna – mBank nie jest bankiem polskim. Większościowym udziałowcem jest niemiecki Commerzbank AG, który posiada niemal 70% akcji. Pozostałe udziały stanowią akcje w wolnym obrocie, co oznacza, że są one dostępne dla inwestorów na giełdzie. Fakt, że mBank jest kontrolowany przez zagraniczny kapitał, jest istotny z punktu widzenia polskiej gospodarki i sektora bankowego. Warto jednak podkreślić, że mBank, mimo niemieckiego właściciela, działa na polskim rynku, zatrudnia tysiące osób w Polsce i płaci podatki w naszym kraju.

Kondycja finansowa mBanku w obliczu wyzwań – raport za III kwartał 2024 roku

Jak zatem prezentuje się kondycja finansowa mBanku? Najnowszy raport za III kwartał 2024 roku dostarcza szczegółowych informacji na ten temat. Mimo trudnej sytuacji na rynku finansowym i wyzwań związanych z kredytami frankowymi, mBank wykazuje stabilną i dochodową działalność. W III kwartale 2024 roku bank zarobił 573 mln zł netto, pomimo kosztów ryzyka prawnego związanego z kredytami frankowymi, które wyniosły aż 971 mln zł. Co istotne, koszty te zmniejszyły się o 10,4% w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego, co może być pozytywnym sygnałem na przyszłość.

Władze mBanku z optymizmem patrzą w przyszłość, podkreślając, że bank jest na dobrej drodze do rozwiązania problemu kredytów frankowych. Liczba zawieranych ugód z frankowiczami przewyższa liczbę toczących się postępowań sądowych, a liczba nowych pozwów maleje. Aktywne hipoteki frankowe stanowią już tylko 0,7% portfela netto mBanku. Mimo to, koszty związane z frankami wciąż są znaczące, a kwartalne rezerwy pozostają wysokie. Jednak mBank generuje zyski, głównie dzięki wysokim stopom procentowym.

Najbardziej niepokojące jest rosnący udział pozwów dotyczących całkowicie spłaconych umów kredytowych. W III kwartale 2024 roku aż 43% nowych pozwów dotyczyło wykonanych kontraktów. To pokazuje, że problem frankowy nie dotyczy tylko aktywnych kredytów, ale również tych, które zostały już spłacone, a klienci wciąż mają prawo dochodzić swoich roszczeń.

Mimo wyzwań związanych z frankami, mBank wykazuje zdolność do generowania zysków. Wynik odsetkowy w III kwartale 2024 roku wyniósł 2,57 mld zł (wzrost o 12,5% rok do roku). Koszty ryzyka prawnego, choć nadal wysokie, maleją, a liczba nowych pozwów spada. Władze banku liczą, że przyszły rok będzie ostatnim, w którym rezerwy na kredyty w CHF będą znaczące.

Spory frankowe – wyroki sądowe i ugody z klientami

Kwestia kredytów frankowych jest kluczowym wyzwaniem dla mBanku. Bank aktywnie dąży do zawierania ugód z klientami, jednak jednocześnie przegrywa zdecydowaną większość spraw sądowych. Do końca III kwartału 2024 roku mBank przegrał prawomocnie aż 98,5% postępowań dotyczących kredytów frankowych. W samym 2024 roku odsetek przegranych spraw wynosi 99,5%. Te dane są alarmujące i pokazują, jak trudna jest sytuacja mBanku w sporach z frankowiczami.

Mimo tak wysokiego odsetka przegranych spraw, mBank zachęca frankowiczów do zawierania ugód. Liczba ugód zawartych z frankowiczami jest obecnie wyższa niż liczba toczących się postępowań. Jednak koszt pojedynczej ugody rośnie, ponieważ oczekiwania kredytobiorców wzrosły, a bank musi oferować coraz lepsze warunki, aby skłonić ich do polubownego rozwiązania sporu. Mimo to, mBank planuje utrzymanie tempa zawierania ugód na poziomie 2,5 tys. kwartalnie, choć jest to ambitny plan, biorąc pod uwagę zmniejszającą się pulę aktywnych hipotek frankowych i rosnącą liczbę pozwów od ex-frankowiczów.

Frankowiczom coraz mniej zależy na szybkim procesie, ponieważ po wyrokach TSUE z grudnia 2023 roku zaczęli zarabiać na odsetkach ustawowych za zwłokę, należnych im za okres od wezwania banku do zapłaty do samej zapłaty. To sprawia, że to teraz mBankowi zależy na szybkim zakończeniu spraw sądowych, co skłania go do odstępowania od zaskarżania negatywnych wyroków.

Kapitał i usługi mBanku – szeroka oferta dla klientów

mBank, mimo wyzwań, pozostaje jednym z największych i najważniejszych banków w Polsce. Obsługuje 5,587 mln klientów indywidualnych i mikroprzedsiębiorstw w Polsce, Czechach i Słowacji. Bank oferuje szeroki zakres usług, od rachunków bieżących i oszczędnościowych, przez karty płatnicze i kredyty, po produkty inwestycyjne, ubezpieczenia, usługi maklerskie i leasing. mBank jest liderem w bankowości internetowej i mobilnej, a jego aplikacja mobilna jest ceniona przez klientów za funkcjonalność i wygodę. Na koniec 2021 roku aż ¾ procesów realizowanych było zdalnie, co potwierdza cyfrowy charakter banku.

mBank zdobył liczne nagrody i wyróżnienia za innowacyjność, jakość usług i relacje z klientami. Trzykrotnie otrzymał statuetkę Best of Show na konferencjach Finovate, a także nagrody w konkursach Model Bank Awards, Efma i Accenture „Distribution & Marketing Innovation Awards” oraz Złoty Bankier. Wielokrotnie był nagradzany przez Newsweeka i Forbesa jako „Przyjazny Bank Newsweeka” i „Najlepszy bank dla firm”.

Podsumowanie – mBank w polskim sektorze bankowym

Podsumowując, mBank nie jest bankiem polskim, a jego większościowym właścicielem jest niemiecki Commerzbank AG. Mimo zagranicznego kapitału, mBank odgrywa istotną rolę w polskim sektorze bankowym, obsługując miliony klientów i oferując szeroki zakres usług. Kondycja finansowa banku jest stabilna, a mBank generuje zyski, nawet w obliczu wyzwań związanych z kredytami frankowymi. Spory frankowe pozostają jednak poważnym problemem, a bank przegrywa zdecydowaną większość spraw sądowych. Mimo to, mBank aktywnie dąży do zawierania ugód i stara się utrzymać tempo rozwoju i innowacji w bankowości cyfrowej. Przyszłość pokaże, jak mBank poradzi sobie z wyzwaniami rynku i czy utrzyma swoją pozycję lidera w polskiej bankowości.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy mBank jest polskim bankiem?

Nie, mBank nie jest bankiem polskim. Większościowym udziałowcem jest niemiecki Commerzbank AG.

Jaka jest kondycja finansowa mBanku?

Kondycja finansowa mBanku jest stabilna. Bank generuje zyski, mimo wyzwań związanych z kredytami frankowymi.

Co to jest problem kredytów frankowych mBanku?

Problem kredytów frankowych mBanku dotyczy sporów sądowych z klientami, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich. Kurs franka wzrósł, co spowodowało wzrost zadłużenia kredytobiorców i liczne pozwy przeciwko bankowi.

Czy warto korzystać z usług mBanku?

mBank jest dużym i nowoczesnym bankiem z szeroką ofertą usług. Warto rozważyć korzystanie z jego usług, biorąc pod uwagę indywidualne potrzeby i preferencje.

Jeśli chcesz poznać inne artykuły podobne do Kto jest właścicielem mBanku i jaka jest jego kondycja?, możesz odwiedzić kategorię Bankowość.